汽車保險理賠的原則

【導讀】很多車主都稱買車險就是買服務，所以對于車主而言，車險的后期理賠服務很重要。那么汽車保險理賠的原則是什么？汽車保險理賠攻略有哪些？汽車保險理賠的標準有哪些？汽車保險理賠的基本流程是什么呢？

汽車保險理賠的原則：

一、樹立為保戶服務的指導思想，堅持實事求是原則
當發生汽車保險事故后，保險人要急被保險人之所急，千方百計避免擴大損失，盡量減輕因災害事故造成的影響，及時安排事故車輛修復，并保證基本恢復車輛的原有技術性能使其盡快實現安全使用。及時處理賠案，支付賠款。在現場查勘、事故車輛修復定損以及賠案處理方面，要堅持一實事求是的原則，在尊重客觀事實的基礎上，具體問題具體分析，既嚴格按條款辦事，又結合實際情況進行適當靈活處理，使各方都比較滿意。

二、重合同，守信用，依法力事原則
在處理賠案時，必須加強法制觀念，嚴格按條款辦事，該賠的一定要賠，而且要按照賠償標準及規定賠足；要依法辦事，堅持重合同，誠實守信，只有這樣才能樹立保險的信譽，擴大保險的積極影響。

三、堅決貫徹“八字”理賠原則
“主動、迅速、準確、合理”是保險理賠人員在長期的工作實踐中總結出的經驗。
（1）主動：就是要求保險理賠人員對出險的案件，要積極、主動地進行調查、了解和勘察現場，掌握出險情況，進行事故分析，確定保險責任。
（2）迅速：就是要求保險理賠人員查勘、定損處理迅速，對賠案審核準確，賠款計算案卷繕制快，復核、審批快，使被保險人及時得到賠款。
（3）準確：就是要求從查勘、定損以至賠款計算，都要做到準確無誤，不錯賠、不濫賠、不惜賠。
（4）合理：就是要求在理賠工作過程中，要本著實事求是的精神，堅持按條款辦事。在許多情況下，要結合具體案情準確定性，尤其在對事故車輛進行定損過程中，要合理確定事故車輛維修方案。

汽車保險理賠攻略：

一、未年檢的車出險不賠
在保險合同中有規定：保險只對合格車輛生效，對于未年檢的車輛只能視為不合格車輛。
攻略：車主千萬要切記按時年檢，切不可后延，免得索賠時"屋漏更遭連夜雨"，罰款事小，被拒賠事大。而且，如果交通事故造成了第三者損失，費用也將由您自己承擔，保險就白買了。

二、駕駛人未年審不賠
駕駛員沒有年審，所開車輛屬于不合格車輛，保險公司可以根據保險合同拒絕任何理賠。
攻略：認真一點，別怕麻煩，該年審的時候就去年審。

三、未上牌照的車不賠
車輛在出險時，保險車輛必須具備兩個條件，一是保險車輛須有公安交通管理部門核發的行駛證或號牌，二是在規定期間內經公安交通管理部門檢驗合格。
攻略：新車上牌之前，切記一定要保護好自己的車不要被盜和被撞。

四、報案不及時不賠
機動車輛保險條款基本險第28條、第30條和附加險全車盜搶險條款第4條規定，被保險人在保險車輛發生保險事故后應向事故發生地交警部門報案，同時一定要在48小時內報案，否則有可能直接被拒賠!
攻略：車主出險后有及時向保險公司報案的義務。切記"48小時內向保險公司報案"，雖然是一個義務，卻是確保你出險后還能吃下飯的一項法則。

五、多保并不能多賠
給二手車投保，車主如果選擇按新車購置價確定保險金額，一旦發生車全損，只能得到出險時二手車實際價值的賠償。超額投保并不能得到超額的賠償，不足額投保也一樣，不要貪圖一時便宜而少投保，否則，一旦出險"追悔莫及"了。攻略：保險金額應按投保時保險車輛的實際價值確定。足額投保，確保出險時能得到合理的賠償。不要超額投保，要是口袋里的money太多的話，可以考慮投資到別的地方。

汽車保險理賠的標準：

一、醫療費：在公費醫療范圍內，按照醫院對當事人的交通事故創傷治療所必須的費用計算，憑據支付。
二、誤工費：當事人有固定收入的，按照本人因誤工減少的固定收入計算，對收入高于交通事故發生地平均生活費3倍以上的，按照3倍計算；無固定收入的，按照交通事故發生地國營同行業的平均收入計算。
三、住院伙食補助費：按照交通事故發生地國家機關工作人員的出差伙食補助標準計算。
四、護理費：傷者住院期間，護理人員有收入的，按照誤工費的規定計算；無收入的，按照交通事故發生地平均生活費計算。
五、殘疾者生活補助費：根據傷殘等級，按照交通事故發生地平均生活費計算。自定殘之月起，賠償20年。
六、殘疾用品費：因殘疾需要配制補償功能的器具的，憑醫院證明按照普及型器具的費用計算。
七、喪葬費：按照交通事故發生地的喪葬費標準支付。
八、死亡補償費：按照交通事故發生地平均生活費計算，補償10年。對不滿16周歲的，年齡每小1歲減少1年；對70周歲以上的，年齡每增加1歲減少1年，最低均不少于5年。
九、被撫養人生活費：以死者生前或者殘者喪失勞動能力前實際撫養的、沒有其他生活來源的人為限，按照交通事故發生地居民生活困難補助標準計算。對不滿16周歲的人撫養到16周歲。對無勞動能力的人撫養20年。
十、交通費：按照當事人實際必需的費用計算，憑據支付。
十一、住宿費：按照交通事故發生地國家機關一般工作人員的出差住宿標準計算，憑據支付。

汽車保險理賠的基本流程：

出險-報案-查勘-定損-核價-核損-核賠-支付

車主在理賠時的基本流程：1.出示保險單證；2.出示行駛證；3.出示駕駛證；4.出示被保險人身份證；5.出示保險單；6.填寫出險報案表；7.詳細填寫出險經過；8.詳細填寫報案人和駕駛員和聯系電話；9.檢查車輛外觀，拍照定損；10.理賠員帶領車主進行車輛外觀檢查；11.根據車主填寫的報案內容拍照核損；12.理賠員提醒車主車輛上有無貴重物品；13.交付維修站修理；14.理賠員開具任務委托單確定維修項目及維修時間；15.車主簽字認可；16.車主將車輛交于維修站維修。
一、報案：一般保險公司要求在事發48小時內報案。
(1)出險后，客戶向保險公司理賠部門報案；
(2)內勤接報案后，要求客戶將出險情況立即填寫《業務出險登記表》(電話、傳真等報案由內勤代填)；
(3)內勤根據客戶提供的保險憑證或保險單號立即查閱保單副本并抄單以及復印保單、保單副
本和附表。查閱保費收費情況并由財務人員在保費收據(業務及統計聯)復印件上確認簽章(特約付款須附上協議書或約定)；
(4)確認保險標的在保險有效期限內或出險前特約交費，要求客戶填寫《出險立案查詢表》，予以立案(如電話、傳真等報案，由檢驗人員負責要求客戶填寫)，并按報案順序編寫立案號； (5)發放索賠單證。經立案后向被保險人發放有關索賠單證，并告知索賠手續和方法(電話、傳真等報案，由檢驗人員負責)；
(6)通知檢驗人員，報告損失情況及出險地點。
以上工作在半個工作日內完成。
二、查勘定損
(1)檢驗人員在接保險公司內勤通知后1個工作日內完成現場查勘和檢驗工作(受損標的在外地的檢驗，可委托當地保險公司在3個工作日內完成)；
(2)要求客戶提供有關單證；
(3)指導客戶填列有關索賠單證.
三、簽收審核索賠單證
(1)營業部、各保險支公司內勤人員審核客戶交來的賠案索賠單證，對手續不完備的向客戶說明需補交的單證后退回客戶，對單證齊全的賠案應在“出險報告(索賠)書"(一式二聯)上簽收后，將黃色聯交還被保險人；
(2)將索陪單證及備存的資料整理后，交產險部核賠科。
四、理算復核
(1)核賠科經辦人接到內勤交來的資料后審核，單證手續齊全的在交接本上簽收；
(2)所有賠案必須在3個工作日內理算完畢，交核賠科負責人復核。
五、審批
(1)產險部權限內的賠案交主管理賠的經理審批；
(2)超產險部權限的逐級上報。
六、賠付結案
(1)核賠科經辦人將已完成審批手續的賠案編號，將賠款收據和計算書交財務劃款；
(2)財務對賠付確認后，除陪款收據和計算書紅色聯外，其余取回。

擴展知識：

1、車撞墻了、掉溝了怎么辦?
車輛發生撞墻、水泥柱、樹等不涉及向他人賠償的事故時，可以不向交警等部門報案，及時直接向保險公司報案就可以，在事故現場附近等候保險公司來人查勘，或將車開到保險公司報案、驗車。

2、車自燃了怎么辦?
如果車內起火了，應立即停車、滅火，向交警、消防隊報警，同時通知保險公司。注意向處理事故的交警、消防部門索取責任認定書或火災證明。

3、車在外地出事了怎么辦?
假如車輛在外地出事，可以向所投保的保險公司報案，也可以向當地的平安保險公司報案，當地的保險公司會派出專業人員協助處理事故、核定事故損失。