有必要買車損險嗎

【導讀】車損險是我們保費里面費用最多的一塊。很多保險，車損險占據了一半，甚至一半以上。尤其是車損險，他跟車的價值是掛鉤的，也就說我們買車時候的發票價格是掛鉤的，我買車的時候車大概值20萬，3、4年之后呢它不值20萬，但是3、4年之后買車損險，它還是按照之前的價格才能購買的。那么新車有必要買車損險嗎？二手車又需不需要買呢？

首先我們需要弄明白車損險到底是用來干什么的，一般來說車損險的適用情況是在被保險人或者是其允許的駕駛員在駕駛保險汽車時發生了保險事故，最終導致車輛受損，這種情況下保險公司會在合理范圍內基于一定的賠償，也就是說，當車輛發生事故時，車損險可以給出一定的賠付，減少車主的損失。

車損險的作用在單車事故發生時就非常大了，說一種大家都會遇到的情況：如果是在倒車的時候不小心碰到了其他人的車，這個時候只能依靠車損險來理賠，因為第三者責任險沒有用。

為什么不買車損？

對于很多車主只買三責不買車損，我是這樣理解的：車損險的保費要比三責險貴不少，一輛20多萬的新車，車損險都要3000多，而且你的車子每年都在貶值，但是車損險的保費不會下降太多，這樣看起來買車損確實不劃算。

而且車損險比較尷尬的一點就是小事故不敢輕易出險，車險費改以后，連續三年以上不出險，商業折扣可以低至3.8折。很多幾百塊錢的小事故車主都想著第二年的折扣，于是都自理了，最后就會發現自己買了車損完全用不到。

有的車主可能會覺得，自己的車技很好，這種情況肯定不會發生，但是能避免人禍，天災有的時候可躲不過，很多車主都遇到過這樣的問題，就是車好好地停在路邊或者停車場上，發生了事故之后卻找不到責任人，尤其是沒有監控的時候，只能有苦說不出，自己負責了，這個時候車損險就能發揮作用了，此外如果是碰到了極端天氣，例如臺風、冰雹造車的車輛損失，也是在車損險的賠付范圍之內的，畢竟遇到這種情況，能少一點損失就是最好的。

買不買車損險，取決于你對車子的了解程度和你車子的價值以及車子的保有量，尤其是你這個車子去維修的話，它的價格貴不貴，如果說滿大街隨便一家修車廠就能修的話，那不買的話也是可以的，如果說你的車價值比較高，修一次必須進4s店的話，建議你還是買個車損險，算清楚這筆賬你就知道車損險該怎么買了，再買保險時，絕對不會吃虧。

要不要買車損可以遵循這4個原則：
1、新車、新手必買車損
新手發生事故的概率會很大，尤其現在城市里車輛密度那么高，駕駛技術不好的司機很容易撞到別的車，再加上新車大家都比較愛護，出了事故肯定要修，買車損險是很有必要的。
2、豪車、小眾車必買車損
保險行業有一個術語叫做“車輛零整比”，零整比越高，維修價格就越高。奔馳C級零整比達到670.76，意味著把一臺奔馳C級車所有零件拆開買相當于在在4S店入手同款車型6.7076輛。有的小眾車，全車值10萬元，但是所有配件值50萬元，你要是撞壞某些配件真的負擔不起。
3、車齡大的舊車可以不買車損
以一輛20萬的車來說，開個4、5年會貶值到8、9萬，高保費低保額，這個時候投保就不劃算了，每年兩三千的保費已經高于修車費用了。還有就是幾萬塊錢的二手車，對比一下修理廠的維修報價和車損險的保費，如果維修費很低，基本就可以放棄購買車損了。
4、保有量大的經濟車型可以不買車損
比如捷達，polo，朗逸，花冠之類的A級車，走到哪都能修，配件也便宜，第二年續保車損險就可以考慮不購買。

車損險怎么買最劃算

1、選擇電話或網上投保
一般情況下，車主們通過電話和網絡購買車損險價格都可以優惠１５％左右，網上投保更是不錯的選擇，它不僅擁有電話車險的優勢，還能為車主提供理賠協助服務。
2、同時投保三者險
現如今，很多車險公司都會制定出一系列的優惠措施，如果車主同時購買車損險和三者險的話，便可以享受一定的優惠，這種方法不僅能讓愛車獲得全面的保障，還能節省保費。
3、貨比三家
投保車損險時，車主們要學會貨比三家，畢竟不同車險公司使用的條款不同，那么保障范圍和服務也不同。如果能用差不多的價格買到更多的保障和更好的服務，便是劃算的行為。

二手車車損險

有不少車主購買的是二手車，保險專家提醒，車主在投保二手車車損險的時候，可選擇按新車價值全額投保，或者按實際價值投保。按照廣東省保險行業協會的最新投保標準，舊車在確定新車購置價時限定了下浮最高比例，分9個月-2年（含）、2-5年（含）、5-10年（含）、10年以上四個等級，其新車購置價最高分別下浮10%、15%、20%、25%。但二手車發生車損時，更換零件與維修的工時費與新車無異，車主就可以自行決定投保方式。投保時，車主可以選擇按實際價值投保，這樣可以讓車損險保費降低，但在發生部分損壞時，則只能按比例賠償；而如果選擇按照10萬元的新車價投保，則保費支出自然更多，但在發生部分損壞時，可以獲得保險公司的全額賠償。

擴展知識

什么車型適合買車損險
第一個就是你的車子價值比較高，尤其是一些豪車，價格在五六十萬左右的車子一定要購買車損險，這些車子如果在發生意外的情況下，肯定是回去4s店維修，在維修店維修少說也要花上幾千上萬元，這個時候車損險就顯得尤為重要。
第二種情況就是你的車子比較多少見，市場保有量也非常的少，這種車子的話如果有意外情況發生，配件和保養方面都是比較貴的，如果你的車子屬于這種車型，那么小編建議你在你買保險的時候一定要買上車損險，如果發生意外，一旦是自己的責任，一旦沒有買車損險自己掏錢修車的話，一個保險杠可能就要花上萬把塊錢，這種情況下是一定要買車損險的。

車損險是不是只賠自己的車？
車損險只賠自己的車。
一、被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中，因下列原因造成保險車輛的損失，保險人負責賠償：
1、碰撞、傾覆、墜落；
2、火災、爆炸、自燃（須另投自燃險）；
3、外界物體墜落、倒塌；
4、暴風、龍卷風；
5、雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯；
6、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；
7、載運保險車輛的渡船遭受自然災害（只限于有駕駛人員隨車照料者）。
二、發生保險事故時，被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔，最高不超過保險金額的數額。

車損險是什么？
機動車輛損失險是機動車輛保險的基本險別之一，簡稱車損險。其保險標的為機動車輛本身。當保險車輛遭受保險責任范圍的自然災害或意外事故，造成保險車輛本身損失時，保險人依照保險合同的規定給予賠償。對于車主來說，車損險有必要買嗎，其實車損險就是保障的機動車在其車身、零部件、相關設備受到損害時的損失。它的保險責任，一種是碰撞導致的事故責任，另一種是非碰撞造成的車輛損壞事故，前者指的是投保車輛和其他事物出現了意外的碰撞，導致車輛的損壞，像車子撞到了墻壁、樹木、其它車輛、行人等等，都屬于這個范疇，而非碰撞類的，一般就是指這樣的幾種情況。

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