2018年汽車(chē)保險(xiǎn)改革

【導(dǎo)讀】對(duì)于車(chē)主來(lái)說(shuō)，給愛(ài)車(chē)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)是必不可少的事情。經(jīng)過(guò)商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率二次改革之后，2018年汽車(chē)保險(xiǎn)將進(jìn)行三次改革。新條例實(shí)施后，汽車(chē)出險(xiǎn)頻率越高，續(xù)保費(fèi)用越高，同樣，低風(fēng)險(xiǎn)的車(chē)主們享受更低的費(fèi)率。

商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率二次改革：

今年6月9日，保監(jiān)會(huì)再度下調(diào)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)最低折扣率，這也是繼2015年以來(lái)第二次商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率改革。據(jù)測(cè)算，本次改革后，車(chē)險(xiǎn)最低折扣率將由目前的0.4335進(jìn)一步下調(diào)至0.3825，部分地區(qū)低至0.3375，個(gè)別地區(qū)甚至更低。這意味著，具有良好駕駛習(xí)慣和安全記錄的車(chē)主在一家經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的保險(xiǎn)公司投保，保費(fèi)可能下浮20%。在放開(kāi)價(jià)格形成機(jī)制的同時(shí)，保監(jiān)會(huì)還將“重拳”整治高費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)、車(chē)險(xiǎn)理賠難等問(wèn)題。

商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率三次改革：

第三次費(fèi)改就是保費(fèi)高低“你”說(shuō)了算，簡(jiǎn)單來(lái)講，商業(yè)險(xiǎn)之前曾經(jīng)改過(guò)兩次，都是關(guān)于費(fèi)率的，現(xiàn)在即將施行第三次了，本次費(fèi)改的核心就是：讓車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率更具公平性，實(shí)現(xiàn)費(fèi)率高低與風(fēng)險(xiǎn)狀況精確匹配，讓低風(fēng)險(xiǎn)的車(chē)主們享受更低的費(fèi)率，同樣，高風(fēng)險(xiǎn)的車(chē)主們也會(huì)“享受”更高費(fèi)率。借助這個(gè)杠桿，激勵(lì)更多的投保人提高安全駕駛意識(shí)，減少交通事故。

2018年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率表：

1、機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)：上一個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故優(yōu)惠10%，上兩個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故優(yōu)惠20%，上三個(gè)及以上年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故優(yōu)惠30%。上一個(gè)年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故無(wú)優(yōu)惠，上一個(gè)年度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任道路交通事故增加10%，上一個(gè)年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故增加30%。
2、機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)：6座以下0-1年基礎(chǔ)保費(fèi)630，費(fèi)率1.50%，1-4年基礎(chǔ)保費(fèi)594，費(fèi)率1.41%。6-10座0-1年基礎(chǔ)保費(fèi)756，費(fèi)率1.50%，1-4年基礎(chǔ)保費(fèi)713，費(fèi)率1.41%。
3、全車(chē)盜搶損失險(xiǎn)：6座以下客車(chē)基本保費(fèi)120，費(fèi)率0.49%，6-10座客車(chē)基本保費(fèi)140，費(fèi)率0.44%，10座及以上客車(chē)基本保費(fèi)140，費(fèi)率0.44%。

維修不超千元最好別輕易報(bào)險(xiǎn)：

“買(mǎi)了保險(xiǎn)就要用”，這樣的保險(xiǎn)觀念現(xiàn)如今得改一改了。保費(fèi)上漲和下降的幅度是怎么計(jì)算的?記者了解到，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改后，目前各家公司都統(tǒng)一執(zhí)行費(fèi)改新規(guī)。費(fèi)改后的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整系數(shù)由三部分構(gòu)成，即無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)(NCD系數(shù))×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)。
為爭(zhēng)取市場(chǎng)份額，費(fèi)改后各大保險(xiǎn)公司均將后兩項(xiàng)系數(shù)下調(diào)到了0.85的最低限額。由此，NCD系數(shù)成為費(fèi)率高低的關(guān)鍵。費(fèi)改前，NCD系數(shù)是0.7—1.3;費(fèi)改后，變?yōu)?.6—2。也就是說(shuō)，費(fèi)改前最多打7折，而費(fèi)改后最多可以打6折。
具體怎么確定?就和上年是否出險(xiǎn)掛鉤了。年度保險(xiǎn)期內(nèi)，車(chē)輛出險(xiǎn)1次的保費(fèi)不打折，出險(xiǎn)2次保費(fèi)上浮25%，出險(xiǎn)3次保費(fèi)上浮50%，出險(xiǎn)4次上浮75%，出險(xiǎn)5次保費(fèi)翻倍。如果上年不出險(xiǎn)，打85折，2年不出險(xiǎn)打7折，3年不出險(xiǎn)打6折。如果車(chē)主連續(xù)三年都沒(méi)有出險(xiǎn)，那么他的保費(fèi)就可以按0.6×0.85×0.85=0.4335打折。

4S店壟斷售車(chē)將被打破：

今年4月，商務(wù)部正式發(fā)布了《汽車(chē)銷(xiāo)售管理辦法》，將于今年7月1日起實(shí)施。
新規(guī)最大特點(diǎn)是打破品牌授權(quán)銷(xiāo)售單一體制，實(shí)行授權(quán)和非授權(quán)兩張模式并行。
也就是說(shuō)，今后汽車(chē)超市、汽車(chē)賣(mài)場(chǎng)、汽車(chē)電商等也將會(huì)成為新的汽車(chē)銷(xiāo)售形式。消費(fèi)者將根據(jù)需要自由選擇購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的方式、選擇服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。顫抖吧！4兒子！

汽車(chē)合格證必須隨車(chē)：

有些4S店賣(mài)車(chē)前，會(huì)把汽車(chē)合格證抵押出去，等車(chē)賣(mài)了再拿回來(lái)。一些車(chē)主往往提完車(chē)，付了款要合格證時(shí)，經(jīng)銷(xiāo)商就再三拖延，造成無(wú)法及時(shí)上牌。
新的《汽車(chē)銷(xiāo)售管理辦法》規(guī)定：提車(chē)時(shí)需隨車(chē)附帶合格證，像上述類(lèi)似的情況將嚴(yán)格禁止。

禁止一切形式的加價(jià)提車(chē)：

很多人買(mǎi)車(chē)，都會(huì)經(jīng)歷4S店的加價(jià)提車(chē)，加裝飾，加強(qiáng)制保險(xiǎn)等霸王條款！
新政策明文規(guī)定：不允許經(jīng)銷(xiāo)商捆綁銷(xiāo)售，明示汽車(chē)各種配件的價(jià)格，不能再收取額外費(fèi)用，很大程度上維護(hù)了消費(fèi)者的利益。

擴(kuò)展知識(shí)：

1、兩次車(chē)險(xiǎn)改革，帶來(lái)哪些變化？
車(chē)輛出險(xiǎn)頻次直接決定車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率，有利于幫助車(chē)主養(yǎng)成良好的駕駛習(xí)慣，減少行車(chē)事故的發(fā)生，這屬于費(fèi)改的隱形福利。業(yè)內(nèi)人士也建議，將來(lái)無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)加大后，從實(shí)用角度出發(fā)，發(fā)生幾百元的小剮蹭，車(chē)主要算算賬，修車(chē)費(fèi)用與第二年增加的保費(fèi)比哪個(gè)更便宜。如果維修成本更便宜，最好自行維修。

2、汽車(chē)保險(xiǎn)都有什么作用？
汽車(chē)保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，也稱(chēng)為機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)，是以汽車(chē)(機(jī)動(dòng)車(chē)輛)本身及其第 三者責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。
汽車(chē)保險(xiǎn)一般包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩部分。基本險(xiǎn)又分為車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。
車(chē)損險(xiǎn)是針對(duì)自身車(chē)輛的損失進(jìn)行賠付的；第三者責(zé)任險(xiǎn)是針對(duì)自身車(chē)輛以外的標(biāo)的進(jìn)行賠付的，例如撞到的人和公共財(cái)產(chǎn)、對(duì)方的車(chē)等；車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)是針對(duì)自身車(chē)輛上的人及財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠付的；盜搶險(xiǎn)，顧名思義就是針對(duì)自身車(chē)輛被盜時(shí)的賠付；不計(jì)免賠，保證發(fā)生事故100%賠償，如果沒(méi)有買(mǎi)不計(jì)免賠，每次事故可以有30%的免賠，由自己承擔(dān)。

3、汽車(chē)保險(xiǎn)出險(xiǎn)金額大小對(duì)次年保險(xiǎn)有影響嗎？
汽車(chē)保險(xiǎn)出險(xiǎn)金額大小對(duì)次年保險(xiǎn)沒(méi)有影響，出險(xiǎn)次數(shù)有影響。
首次購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)沒(méi)有優(yōu)惠，如第一年無(wú)事故，第二年可以?xún)?yōu)惠10%，第二年無(wú)事故，第三年可以?xún)?yōu)惠20%，第三年無(wú)事故，第四年可以?xún)?yōu)惠30%。最高優(yōu)惠就是30%。
交強(qiáng)險(xiǎn)的價(jià)格與諸多因素有關(guān)。初次購(gòu)險(xiǎn)與再次購(gòu)險(xiǎn)的價(jià)格可能會(huì)有所差異。初次購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)的價(jià)格與車(chē)型有關(guān)。根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定，不同車(chē)型要交的交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi)都不一樣。但對(duì)同一車(chē)型，全國(guó)實(shí)行統(tǒng)一價(jià)格。

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